כבוד הרב שלום, ברצוני לשאול לגבי כשרות הלכתית של עסקה בין שלושה חברים: הנתונים: חבר א חייב לחבר ב סכום של 5,000 ש"ח כבר תקופה ארוכה. הצעתי לחבר א (החייב) שאני אפרע את חובו לחבר ב במלואו באופן מיידי. בתמורה, חבר א ישלם לי את החוב בפריסה של 24 תשלומים בסך 260 ש"ח לחודש (סה"כ 6,240 ש"ח). חבר ב (המלווה המקורי) הסכים לעסקה ואף נתן לי הנחה של 10% על קניית החוב, כך ששילמתי לו בפועל 4,500 ש"ח במקום 5,000 ש"ח. השאלות: האם הסדר כזה של פריסת תשלומים בתוספת תשלום (החזר של 6,240 על חוב של 5,000) מותר על ידי חתימה על היתר עסקא סטנדרטי מול החייב? האם יש בעיה של ריבית מול המלווה המקורי (חבר ב) בכך שקיבלתי ממנו הנחה של 500 ש"ח (10%) תמורת פירעון מיידי של חוב של מישהו אחר? האם גם מולו אני זקוק לנספח של היתר עסקא? האם העובדה שהחייב הוא שכיר ללא עסק עצמאי משפיעה על תוקף היתר העסקא במקרה זה?

שלום וברכה, הסדר זה נראה בעייתי כיוון שפרעון חוב לא יכול להחשב כעסק, מייד בעת פרעון החוב לא נשאר ללווה כסף שניתן לומר עליו שהוא עושה רווח. הרחבה: בכל היתר עיסקא לכתחלה צריך שהלווה ישקיע את הכסף שלוה בסחורה, ולא שישלם איתו חובות, שאם כן אין כאן אפשרות לרווח שבו יתחלקו הנותן והמקבל. אבל לצורך קניית דירה התירו בהיתר עיסקא, כיוון שרואים את הדירה כנכס שמפיק רווחים. בשולחן ערוך הרב (לרב זלמן מלאדי, הלכות ריבית סעיף מב) כתב, לאסור הוצאה שאינה מניבה, וז"ל: "וכל זה כשאותן המעות שמקבל הן עצמן עיסקא שמתעסק בהן להרויח ואינו מוציא אותן ביציאותיו אבל אם הוציא יתר מחצי המעות שהן הלואה ביציאה שאין בה ריוח כגון לצורך פרנסתו או דירתו או פירעון חובו בין מדעת הנותן שנתן לו רשות להוציא בין שלא מדעתו אף שמיד החזיר מעות אחרות תחתיהן ונתעסק בהן והרויח הרי זה הריוח שלו ואם נתנו להנותן הרי זו רבית גמורה". (עיין שם שכתב עצה איך לפטור בעיה זו, כאשר יש ללווה נכסים). אך יש אחרונים שחלקו על כך, כך כתב השואל ומשיב (חלק ג, קס): "נראה לפע"ד דענין היתר עיסקא הוא כל מה שירוויח ואף אם אינו בעסק זה מ"מ אי לאו שהי' לו עסק זה הי' מוכרח ליקח מעות אחר לעשות עסק זה ואז לא הי' לו מעות על העסק האחר". למעשה נחלקו הפוסקים האם יש לנהוג כדעת המחמירים או המקלים. בנידון דידן נראה שיש בעיה גדולה יותר, כיוון שהפורע נותן את הכסף ישירות למלווה הראשון, קשה לראות את הלווה כמקבל כסף שניתן לעשות איתו רווח. לכן נראה שלשיטות המקלות יש לתת את הכסף ללווה (עם היתר עיסקא) והוא אם ירצה יפרע למלווה שלו. בברכה,