לכבוד הרב, עשינו מנוי שנתי לשירות מסויים דרך אשראי שיורד בחודש הבא. חברת האשראי מאפשרת לנו לפצל את התשלום ל12 כדי שיצא לי תשלום חודשי על השירות, אבל חברת האשראי לוקחת על זה ריבית. רציתי לשאול אם מותר לי לעשות את זה או שזה נחשב הלכתית לאיסור הלוואה בריבית? כי הכסף כבר ניתן לספק השירות ומי שמקבל את הריבית בפועל זה חברת האשראי.

שלום וברכה. לרוב חברות האשראי יש "היתר עיסקא" וניתן לסמוך עליו בעת הצורך ובתנאי שיש ללקוח עסקים אחרים כנגד באותו סכום, שיכולו להשתעבד לעסקה. מקורות: תחילה יש להבהיר את מהות העסקה, באשראי "קרדיט", כשאתה קונה שירות בתשלום אחד בכרטיס אשראי, חברת האשראי משלמת במיידי לספק. ממך היא גובה רק בחודש הבא או בפריסת תשלומים, בתוספת ריבית. כלומר, מבחינה הלכתית יש כאן הלוואה ב"ריבית קצוצה" של חברת האשראי אליך. עם זאת רוב חברות האשראי בישראל (המוכרות) חתומות על "היתר עסקא" כללי. היתר עיסקא הוא תקנה הלכתית המאפשרת להפוך את ההלוואה לשותפות עסקית, וכך אין בזה איסור ריבית. ישנם חברות המפרסמות באתר שלהן שהן פועלות ע"פ היתר עיסקא וטוב לברר עם הרבנים החתומים שם. אם כן, הדבר מותר אם ידוע שיש לחברת אשראי זו היתר עיסקה, ובתנאי שהלקוח משתמש בכסף למטרת עסק, אולם כיון שבפועל הוא משתמש בכסף לקניית "מוצר" כזה או אחר, צריך שיהיה לו עסקים אחרים כנגד באותו סכום, כדי שיוכל להשתעבד לעסקה (ואם אין יש להתייעץ עם ת"ח). כל האמור הוא לגבי היחס בין חברת האשראי למוכר, אולם אין איסור ריבית בין הקונה למוכר, כיון שהמוכר מקבל את כל הסכום ללא תוספת. גם לגבי התשלום בין חברת האשראי למוכר, אין איסור, ומה שחברת האשראי גובה מהמוכר כ 2.5-5% תוספת תשלום, אין זו ריבית אלא "עמלה" על טירחת העברת הכספים מהלוקח למוכר. בברכה רבה,